中国银行业监督管理委员会１８日对被企业挪用信贷资金的８家内地银行开出罚单，严查银行信贷资金违规进入股市和房地产业。

银监会下发通知，要求银行业金融机构不得贷款给企业和个人买卖股票。

这８家银行包括：交通银行、北京银行、招商银行、中国工商银行、中国银行、兴业银行、中信银行和深圳发展银行，其中两家为国有商业银行，６家为股份制银行。

两家涉案企业为中国核工业建设集团公司和中国海运（集团）公司，共违规挪用银行贷款４４．６亿多元，用于证券市场和房地产等方面的投资。其中，前者挪用２０．６亿元投资房地产和证券等，后者挪用２４亿元申购新股。

对涉及中国核工业建设集团公司违规投资房地产和证券案的交通银行北京分行和北京银行，银监会表示，已对包括支行主管行长、部门负责人和客户经理在内的１８名相关责任人进行了处理，并将实施罚款和其他行政处罚。

对涉及中国海运（集团）公司挪用资金申购新股案的６家银行，银监会对招商银行上海分行作出没收违法所得、处违法所得三倍罚款共计１６９万余元的处罚，暂停招商银行上海东大名支行对公贷款业务半年，并拟取消负有重要责任的银行高管人员的任职资格。其他５家银行的上海分行被分别处以５０万元以内罚款的处罚。

中国银行新闻发言人王兆文说，许多大型企业集团都设有类似“资金池”的结算中心平台，用于统一储备和调配资金。这一平台上的资金来源较多，金额较大，且进出频繁，流向活跃，增加了银行监控资金流向的难度。

王兆文说，中国银行上海分行的这笔贷款被企业挪用也说明一些分支机构在贷前、贷中、贷后管理方面存在不足，未能对贷款资金流向进行有效监控，贷款资金划入同业账户后，未能进一步跟踪其最终去向。

王兆文表示，中行管理层对此高度重视，已于６月１日发出紧急通知，严防信贷资金通过各种方式直接或间接进入股市，开展防范信贷资金进入股市的专项检查。

他称，这笔贷款的本息目前已全部收回，不会对中国银行的业绩和财务造成影响。

兴业银行有关负责人表示，由于贷款已顺利收回，兴业银行在此过程中没有资金损失。出现此类情况，从银行方面来说，是因为贷款监控不力。另一方面，企业先把资金转入其他银行，再从其他银行进入股市，增加了监管难度。

这位负责人说，兴业银行对此事件将引以为戒，还将在全行范围内进行一次清查，严肃处理类似情况。目前，银行整个贷款流程是比较完善的，如果严格执行应能防止此类事件发生。

自去年以来，中国股市指数不断攀升，投资者热情高涨，沪深两市账户总数已超过１亿。截至上周最后一个交易日，沪深股市总市值达１７９９６９亿元。１８日，上证指数收于４２５３．３５点，去年此时尚不到１６００点。

银监会有关负责人强调，虽然信贷资金被企业违规挪用进入股市只是极个别现象，但银行业必须引以为戒，加强管理，尤其是做好贷款发放的审查和贷后的跟踪检查。

此前，银监会官员曾明确表示，禁止信贷资金被挪用入市，将对违规资金进入股市展开清查，并着手研究防范资本市场风险向银行转移的问题。
 

追问与回应:第一时间连线被银监会查处的8家银行 

中国银监会１８日宣布，对被企业挪用信贷资金进入股市等领域的８家银行分支机构进行行政处罚。消息发布后，新华社记者第一时间连线８家银行，就被处罚的有关问题进行了采访。相关报道：银监会查处被企业挪用信贷资金的8家银行

1.交通银行、北京银行

[事实]：交通银行北京分行和北京银行涉及短期信贷资金被中国核工业建设集团公司挪用进入房地产市场、证券市场和其他方面。

[表态]：交通银行有关负责人说，交行北京分行按照正常的贷款审查和发放程序，向中核建设公司发放的贷款中，有部分贷款被企业挪用至其他关联公司、房地产公司等。发现问题后，交行迅速采取资产保全措施，目前所有被挪用的贷款已全部收回。同时，交行对涉及的相关责任人已进行了严肃处理。

交通银行表示，将对分行各项贷款进行全面自查。同时，切实加强信贷贷前、贷中、贷后管理的规定，进一步加强对集团客户贷后资金用途的监控，注重从机制建设、流程控制等方面强化全面风险管理。

[表态]：北京银行有关负责人表示，这一事件的发生是北京银行在对中国核工业建设集团公司的贷款工作中，存在贷后监控不到位的问题，导致一笔3000万元人民币流动资金贷款被违规挪用到有关联关系的房地产企业。

我们对所有支行的全部贷款业务进行深入排查，并追究相关责任人员，从信贷经办人员到主管人员均进行了严肃教育与行政、经济处罚，目前被挪用的资金已全部提前收回。我们将严格按照银监会的相关规定要求，坚持审慎合规经营理念，切实加强贷前、贷中、贷后管理，完善风险控制机制，提升金融服务水平。

3.招商银行

[事实]：２００６年６月以来，招商银行上海东大名支行等６家银行向中国海运（集团）公司发放２７亿元流动资金贷款中，至少２４亿元被其直接或间接划至证券经营机构用于申购新股。其中，多家银行的贷款资金是由中国海运（集团）总公司转汇至招商银行上海东大名支行的结算账户，然后划入证券经营机构。

[表态]：招商银行有关负责人表示，招行已部署开展信贷资金流向专项大检查。检查由分行自查和总行检查两个层次组成。检查范围为：2006年1月1日至2007年5月31日发放的所有对公贷款和个人贷款是否存在直接或间接流入股市的情况。检查中若发现企业和个人挪用我行信贷资金从事证券交易，按照合同约定立即收回已经发放的贷款，停止未使用的授信额度；实行贷款用途监管责任制，实施贷款资金使用日常监控，建立并严格执行大额信贷资金使用的审批制度。高度关注招商银行信贷资金转入其他银行同名账户情况。

事件发生后，招行对主要责任人上海分行东大名支行行长予以免职处分，对其他相关责任人也做了相应处理。针对暴露出的问题，招行重申有关信贷纪律，并要求切实防范与资本市场相关业务往来中的风险，确保各项业务的合规性、合法性。

4.中国工商银行

[事实]：中国工商银行驻上海分支机构，涉及信贷资金被中国海运（集团）公司违规挪用申购新股，被银监会处罚。

[表态]：中国工商银行有关负责人表示执行银监会的决定。工商银行对信贷资金的流向和用途严格管理，今后将进一步落实贷款“三查”工作，确保信贷资金安全。

5.中国银行

[事实]：中国银行驻上海分支机构，涉及信贷资金被中国海运（集团）公司违规挪用申购新股，被银监会处罚。

[表态]：中国银行新闻发言人王兆文说，中行要求上海分行在接受处罚的同时，采取严格措施开展专项检查，防范信贷资金通过各种方式进入股市。

王兆文说，现在许多大型企业集团都设有结算中心等资金归集平台，类似于一个企业的“资金池”，不仅来源较多，金额较大，而且进出频繁，流向活跃，客观上对贷款银行监控资金的真实流向增加了难度。但上海分行这笔贷款被企业挪用也说明一些分支机构在贷前、贷中、贷后管理方面还存在不足，未能对贷款资金流向进行有效监控，贷款资金划入同业账户后，未能进一步跟踪其最终去向。

王兆文表示，中银已发出紧急通知，要求严格防范信贷资金通过各种方式直接或间接进入股市，开展防范信贷资金进入股市的专项检查。上海分行发放的这笔贷款本息已全部收回，不会对中国银行的业绩和财务造成影响。

6.兴业银行

[事实]：兴业银行驻上海分支机构，涉及信贷资金被中国海运（集团）公司违规挪用申购新股，被银监会处罚。

[表态]：兴业银行有关负责人表示，将进一步加强贷款监控。当时主要考虑到对方是中央企业，信用基础较好。同时，对方是先把资金转入别的银行，再从别的银行进入股市，这样使监管难度有所增加。

这位负责人说，目前，银行整个贷款流程应该说是比较完善的，如果严格执行应能防止此类事件发生。兴业银行将引以为戒，在全行范围内进行一次清查，对类似情况发生将严肃处理，对整个贷款流程进一步完善。

7.中信银行

[事实]：中信银行驻上海分支机构，涉及信贷资金被中国海运（集团）公司违规挪用申购新股，被银监会处罚。

[表态]：中信银行董事会秘书：中信银行将在全行范围内进行合规经营的教育，加强检查监督，杜绝类似事件再次发生。同时，要完善制度以更有效追踪资金。

他说，从账面上看，资金都是打入企业结算账户，单家银行较难监控特定企业的资金流向。建议在监管部门的指导下，建立银行间的协调机制，从而更加有效监控企业的信贷资金流向。

8.深圳发展银行

[事实]：深圳发展银行驻上海分支机构，涉及信贷资金被中国海运（集团）公司违规挪用申购新股，被银监会处罚。

[表态]：深圳发展银行有关负责人表示，已经积极按照银监会的要求进行了整改，首先对相关责任人进行了处理，同时加强了对分支行的合规管理，加大了贷前审查，并加强了放款环节和贷后环节的管理。